Taxa dos cartões de crédito nos EUA pode ser limitada a 10% ao ano, caso avance a proposta defendida pelo ex-presidente Donald Trump. A ideia pressiona bancos emissores e tem potencial para alterar a forma como o mercado internacional de cartões de crédito — inclusive os usados por brasileiros — opera hoje.
Atualmente, o juro médio do rotativo nos Estados Unidos gira em torno de 21% ao ano, de acordo com o Federal Reserve. O teto sugerido pretende reduzir quase à metade esse custo, mirando diretamente um dos segmentos mais lucrativos do sistema financeiro norte-americano.
Taxa dos cartões de crédito nos EUA pode cair para 10%
O debate reacendeu em fevereiro de 2026, quando Trump voltou a defender publicamente a medida. Embora seja direcionada ao consumidor americano, especialistas apontam que mudanças desse porte costumam repercutir no mundo todo, sobretudo entre viajantes frequentes e clientes de alta renda que utilizam cartões emitidos nos EUA para acumular milhas e acessar benefícios premium.
O que está em jogo para bancos e usuários
Bancos como JPMorgan, Capital One e Citigroup obtêm retorno líquido aproximado de 9,73% sobre uma carteira que supera US$ 200 bilhões em empréstimos via cartão. Esses ganhos são sustentados por juros altos e por tarifas de intercâmbio, que financiam programas de recompensas, acesso a salas VIP, seguros de viagem e outras vantagens valorizadas por usuários de renda elevada.
Se o limite de 10% for implementado, analistas do setor preveem três possíveis movimentos das instituições financeiras:
- Redução de ofertas de crédito para consumidores considerados de maior risco.
- Corte ou encarecimento de benefícios — menor acúmulo de pontos, cashback enxuto e anuidades mais altas.
- Adoção de taxas fixas ou novas tarifas para compensar o recuo na receita de juros.
Impacto direto em brasileiros com cartões americanos
Viajantes brasileiros que mantêm contas no exterior ou cartões globais ligados ao sistema norte-americano podem enfrentar critérios de aprovação mais rigorosos. Entre os possíveis reflexos estão bonificações iniciais menores, exigência de score elevado e restrições em promoções de juros zero, comuns em lançamentos de cartões premium.
Outra preocupação é a sustentabilidade dos programas de milhas, já que a generosidade desses esquemas depende do fluxo de receita gerado pelo crédito rotativo. Com margens comprimidas, bancos podem priorizar clientes com maior volume de gastos e histórico de pagamento impecável, deixando de lado perfis considerados marginais.
Cenário político e chances de adoção
Embora propostas para limitar juros de cartões circulem no Congresso norte-americano desde 2019 — quando se sugeriu um teto de 15% — nenhuma avançou até agora. O lobby bancário mantém forte influência e argumenta que o risco de inadimplência justifica taxas acima da média de outras linhas, como o financiamento imobiliário a 30 anos (cerca de 6% ao ano).
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Para que o novo limite se torne realidade, congressistas precisariam aprovar legislação específica ou o governo editar norma que resista a contestações judiciais. Mesmo que o texto seja aprovado, especialistas estimam período de transição de meses ou anos até adaptação completa dos produtos financeiros.
Por que o Brasil deve acompanhar o debate
Mudanças nos Estados Unidos servem de referência para emissores globais, inclusive aqueles que operam no mercado brasileiro. Nos últimos anos, tendências como programas de pontos turbinados e cartões ultra-premium chegaram ao Brasil após ganharem força no exterior. Caso o modelo americano seja revisto, bancos locais podem antecipar ajustes, revisando recompensas e ampliando a análise de risco.
Em suma, a discussão sobre limitar a taxa dos cartões de crédito nos EUA transcende fronteiras. Para quem usa cartões internacionais ou planeja obter um produto emitido em solo norte-americano, vale monitorar cada etapa do processo legislativo e avaliar estratégias de acúmulo de pontos em múltiplos programas.
Quer entender mais sobre como possíveis mudanças regulatórias podem alterar o mercado de plástico premium? Acompanhe nossa cobertura especial na seção de Cartão de Crédito do Diário de Finanças.
Fique atento às atualizações: se o teto de 10% avançar, o cenário dos cartões — e dos benefícios que eles proporcionam — pode ganhar um novo formato mais cedo do que se imagina. Continue acompanhando nossas análises e prepare-se para ajustar sua estratégia financeira sempre que necessário.
