Cartão de pontos: 3 erros que reduzem seus ganhos ao usar virou tema central depois que os principais emissores elevaram as anuidades dos cartões premium, provocando dúvida sobre como maximizar recompensas e evitar perdas.
Na quinta-feira, a American Express aumentou a anuidade do cartão Platinum para US$ 895, enquanto o JPMorgan Chase já havia reajustado o Sapphire Reserve para US$ 795 no início do verão. A alta reforça a necessidade de usar a estratégia correta para que as vantagens superem os custos.
Cartão de pontos: 3 erros que reduzem seus ganhos ao usar
Brian Kelly, fundador do site The Points Guy, elencou ao CNBC Make It os três deslizes mais comuns que afetam diretamente o retorno obtido com programas de pontos. Veja a seguir quais são eles e como evitá-los.
1. Ignorar cartões com anuidade moderada
Segundo Kelly, optar exclusivamente por plásticos sem anuidade pode sair caro a longo prazo. “O mais barato não significa melhor quando se trata de cartões de crédito”, afirma. Cartões gratuitos costumam oferecer pontuação mais baixa e menos benefícios. Para quem gasta regularmente, pagar cerca de US$ 95 por ano pode dobrar as milhas em categorias como viagens e restaurantes, além de liberar acesso a vantagens extras que compensam o investimento inicial.
2. Não atualizar o cartão conforme mudanças de estilo de vida
Muitas pessoas mantêm o mesmo produto de crédito por anos, mesmo quando começam a viajar menos, têm filhos ou entram na aposentadoria. “As pessoas em geral não trocam de cartão conforme seu estilo de vida muda”, diz Kelly. A recomendação é revisar gastos e objetivos anualmente para determinar se um cartão diferente — seja premium ou com tarifa menor — geraria pontuação mais alinhada às despesas atuais.
3. Acumular pontos indefinidamente
Guardar pontos em busca de um montante “mágico” pode ser um erro caro. Programas de recompensas podem alterar o valor de suas moedas sem aviso, reduzindo o poder de compra do saldo estocado. O analista Ted Rossman, do Bankrate, compara: “Você não quer ser um milionário em pontos. Não é como um 401(k)”. Se o resgate não ocorre há anos, é sinal de que a estratégia precisa ser revista para converter o acúmulo em viagens ou créditos logo que possível.
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Como negociar ou fazer downgrade
Caso a anuidade atual pareça alta, a orientação é ligar para a administradora antes de cancelar. Pedir para falar com o departamento de retenção pode render ofertas de pontos extras ou descontos que preservam o relacionamento por pelo menos mais um ciclo de cobrança. Se ainda assim não fizer sentido, migrar para uma versão mais barata do mesmo emissor evita perder o histórico de crédito.
Dicas práticas para maximizar as recompensas
- Mapeie suas maiores categorias de gasto (viagens, mercado, combustível, restaurantes) e escolha cartões que ofereçam multiplicadores nessas áreas.
- Calcule o valor anual estimado dos benefícios — bônus, seguros, acessos a salas VIP — e compare com a anuidade.
- Use aplicativos ou planilhas para acompanhar metas de resgate e prazos de pontos que expiram.
- Reavalie o portfólio a cada reajuste de tarifa ou mudança de rotina para manter sempre a melhor relação custo-benefício.
Ao evitar esses três erros, consumidores conseguem extrair mais valor do cartão de pontos e neutralizar o impacto das anuidades cada vez maiores.
Para aprofundar o tema e descobrir quais cartões oferecem as taxas mais competitivas, visite nossa seção dedicada a crédito e escolha a opção que melhor se encaixa no seu perfil.
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