Planejamento financeiro é o caminho mais curto para manter as contas em ordem e garantir tranquilidade diante de imprevistos. No Dia Mundial do Planejamento Financeiro, comemorado na primeira quarta-feira de outubro, especialistas da 99Pay e da Me Poupe! apresentaram um roteiro simples em cinco etapas para ajudar o brasileiro a assumir o controle do próprio dinheiro.
Apesar da relevância do tema, os números mostram que organizar as finanças ainda não é hábito no País. Pesquisa do Serasa indica que quase metade da população gastou mais no primeiro semestre de 2025 em relação ao mesmo período de 2024, e só 40 % dos entrevistados revisaram suas metas financeiras traçadas no início do ano.
Planejamento financeiro: 5 passos para organizar o bolso
Confira abaixo as orientações de Marcelo Higuchi, gerente sênior de estratégia da 99Pay, e de Hellen Kato, professora da Me Poupe!, para colocar as finanças nos trilhos.
1. Mapeie ganhos e despesas
O primeiro passo é registrar tudo o que entra e sai da conta. Segundo Higuchi, anotar receitas e gastos revela onde estão os “rombos” e ajuda a evitar compras por impulso. Kato reforça que o processo não depende de sobra de dinheiro: “É essencial saber tudo o que entra e sai do seu bolso para destinar seus recursos com inteligência”.
2. Reduza custos com ajustes realistas
Com o panorama financeiro desenhado, é hora de cortar excessos. Substituir marcas na hora das compras, renegociar dívidas ou optar por meios de transporte mais econômicos são algumas alternativas sugeridas por Higuchi. Para Kato, anotar cada despesa — em papel, planilha ou aplicativo — permite identificar para onde o dinheiro está indo e definir ações concretas para mudar o cenário, principalmente em casos de inadimplência.
3. Construa uma reserva de emergência
Guardar um valor para imprevistos é peça-chave do planejamento financeiro. “Comece a juntar dinheiro, mesmo que pouco”, orienta Higuchi, lembrando que, com juros e inflação elevados, é importante aplicar em produtos que ofereçam liquidez e remuneração próxima à taxa Selic. Kato acrescenta que a prioridade da reserva deve ser a liquidez: o recurso precisa estar disponível para uso imediato.
4. Aproveite benefícios de contas digitais
Instituições financeiras oferecem facilidades que podem potencializar o planejamento. Contas digitais com rendimento atrelado ao CDI, por exemplo, possibilitam investir qualquer quantia, contam com liquidez diária e superam o retorno da poupança em períodos de juros altos. “Existem diversas opções atrativas no mercado para quem deseja guardar dinheiro e fugir da desvalorização”, afirma Higuchi.
Imagem: Divulgação
5. Evite medidas extremas
Planejamento não significa cortar tudo que gera prazer. “Planejar não é restringir, mas equilibrar”, resume Kato. Despesas que impactam positivamente o bem-estar devem ser mantidas, desde que caibam no orçamento.
Iniciativa conjunta da 99Pay e Me Poupe!
Para incentivar hábitos financeiros saudáveis, as duas empresas criaram a plataforma gratuita “Simplificando Finanças sem Enrolação”. O projeto oferece vídeos, exercícios práticos e certificado ao final da jornada, com o objetivo de transformar a relação do usuário com o dinheiro.
Organizar as finanças pessoais exige disciplina, mas os benefícios — tranquilidade, liberdade e capacidade de lidar com emergências — compensam o esforço. Seguindo os cinco passos sugeridos pelos especialistas, qualquer pessoa pode iniciar hoje o ajuste do orçamento e construir um futuro mais seguro.
Se você quer aprofundar ainda mais seus conhecimentos sobre gestão de recursos, visite nossa seção de Economia e confira conteúdos que complementam este guia.
Em resumo, controlar gastos, reduzir custos de forma consciente, montar uma reserva de emergência, aproveitar produtos financeiros adequados e manter o equilíbrio entre economia e qualidade de vida formam a base de um planejamento financeiro eficaz. Comece agora mesmo e experimente os resultados na prática.
